Термин «финансовая пирамида» регулярно всплывает в новостях – эту довольно эффективную схему присвоения денежных средств постоянно используют мошенники. По российскому законодательству вернуть что-то, вложенное в пирамиду, крайне сложно. Организаторы пирамид использую пробелы в законодательстве.
Последний пример – финансовая пирамида «Финико-инвестиции». Отзывы реальных людей об этой организации в 2021 году вызывают недоумение – многие знали об отсутствии регистрации и лицензии у «Финико», но все-равно вкладывали в эту компанию огромные деньги. Все потому, что пирамида использует грамотную рекламу, «посредников» в виде знакомых, друзей и даже родных. Расскажем, куда обращаться потерпевшим вкладчикам финансовой пирамиды и можно ли вернуть деньги, вложенные в «Финико». Последние новости и правовая аналитика – далее в статье.
Как работала «Финико» по привлечению вкладчиков
Теперь совершенно очевидно, что «Финико» закрывается. Последние новости в 2021 году это подтверждают. После разоблачения организаторов, возбуждения уголовного дела и вердикт Центробанка нет никакого сомнения в полном закрытии проекта. Но все было иначе в самом начале, в 2019 году. Так как проект работал, как финансовая пирамида, первым вкладчикам выплаты были гарантированы за счет вкладов следующих людей. Чтобы их привлечь использовалась агрессивная реклама через соцсети и мессенджеры. Также за счет обещаний процента от сумм, поступивших от приведенных вкладчиков, компания получала активных посредников, которыми могли выступать очень близкие люди.
Основатель проекта Кирилл Доронин не имеет финансового образования, но хорошо разбирается в психологии, его объяснения были убедительными даже для людей с экономическим образованием. В основном привлекали, конечно, обещания высокой доходности. Официальная информация простыми словами – компания аккумулирует денежные средства, размещает их на биржах с высокой доходностью вкладов, с прибыли выплачивает вкладчикам за 6-12 месяцев на 35% больше вложенного.
Что делать, если звонят из службы безопасности Сбербанка – как отвечать мошенникам?
Как на самом деле работала «Финико-инвестиции»
Прежде всего, нет никакой «Финико-инвестиции», официальный сайт в июле 2021 года можно найти, но это ни о чем не говорит. В реестре юридических лиц организация под таким наименованием не значится. Соответственно, никакой лицензии на осуществление брокерских, финансовых операций, у нее нет. А для подобной деятельности в России нужна лицензия.
Чем же занималась на самом деле «Финико»? Только сбором средств, никакой иной деятельности она не вела, ни трейдеров, ни операций с ценными бумагами, никаких инвестиционных проектов не было и быть не могло, потому что в правовом поле такой проект никогда не существовал. Это просто название, используемое в соцсетях, ни в каких официальных документах оно не фигурировало, деньги оформлялись на иностранные организации, ИП, посредников-директоров.
Способ оформления денежных средств:
- прием наличных в офисах после подписания договоров;
- передача денег партнеру также при составлении договора;
- перечисление на расчетный счет ИП или юрлица без дополнительной документации через многочисленные сайты;
- взносы в криптовалюте.
Иногда использовалась и комбинация таких способов.
Мошенничество с Авито-доставкой – как обманывают покупателей и продавцов в популярном сервисе?
Отзывы реальных вкладчиков
«Финико» предлагал несколько проектов: взносы для получения пассивного дохода под 22%, взносы на автомобиль (клиент вносит 35% стоимости, выбирает объект и через 120 дней получает его), закрытие задолженности (гражданин вносит 35% остатка долга, а затем кредит «Финико» якобы погашает самостоятельно за короткий срок). Но это только маскировка реального смысла сделки: граждане осуществляли вклады, ожидая беспрецедентной доходности от вложенных средств.
Почему же не возникло сомнений в проекте? Отзывы людей говорят о следующем:
- подавляющее большинство следовало совету друзей, знакомых, родственников, которые уже получили реальные выплаты;
- многие знали об отсутствии документации (такие комментарии очень часто встречаются в отзывах), но не акцентировали на этом внимание, привлеченные высокой доходностью и обещаниями автомобиля или погашения долга за 3 месяца – полгода;
- некоторые брали дополнительные кредиты для внесения вкладов в «Финико» от 100 000 рублей до нескольких миллионов.
Вернуть эти деньги сейчас практически нереально. И если сначала минимум для вхождения в проект был небольшой, затем он вырос, на очередном этапе “развития” создатели перевели все вклады в токены и внутреннюю валюту, которые теперь ничего не стоят.
Что происходит с «Финико» сейчас – последние новости
Самые главные новости «Финико» на сегодня: выплаты вкладчикам приостановлены, офисы закрыты, вновь появляющиеся «официальные» сайты периодически блокируются госорганами.
На организаторов возбуждено уголовное дело, они перекладывают ответственность друг на друга. ЦБ РФ признал проект «Финико» финансовой пирамидой, которые отличаются агрессивной рекламой, отсутствие реальной деятельности, доходностью только за счет новых вкладчиков.
Как вернуть деньги
Очевидно, что финансовая пирамида «Финико» прекращает свою работу в июле 2021 года. Не стоит доверять заявления Доронина о возврате средств, не нужно предоставлять ему никаких документов (он совершенно безосновательно просит доказать законность получения переведенных средств) и, тем более, делать новые вклады.
Все зависит от конкретных обстоятельств и способов оформления средств. Если есть договор с ИП или юрлицом и подтверждение внесения средств, можно обратиться в суд в порядке гражданского судопроизводства и взыскать долг или неосновательное обогащение. Если документация оформлена на иностранную компанию, это не юрисдикция РФ.
В любом случае имеет смысл обратиться в полицию за признанием себя потерпевшим. Не стоит доверять юристам, обещающим полный возврат средств. Это вряд ли возможно, хотя организация финансовых пирамид вне закона, для реального взыскания денег необходимо найти имущество мошенников, оформленное на них. С ИП или юрлица также будет трудно получить реально даже взысканные по суду средства.
